366
次閱讀

台灣房市長期以來一直是民眾關注的焦點，近期的房貸市場出現了緊縮現象，這對於有意購房的民眾以及市場本身都帶來了不小的影響。本文將深入探討房貸市場緊縮的原因、銀行的放款政策以及如何在此情況下有效應對。

房貸大逃殺：銀行放款緊縮背後的真相與致勝攻略

房貸申請的困境

隨著台灣房市的火熱，不僅購房競爭激烈，房貸申請也變得愈加困難。近期，有網友在PTT上爆料稱，目前已有兩家大型金控公司暫停房貸收件，並且對於已經對保的案件採取登記動撥制。此外，還有一家非金控銀行全面暫停房貸申請，已經送件的全部撤件。這一現象被形容為「房貸現在已經不是讓你挑的時候了，是要用搶的」。

這一情況引發了廣泛的關注和討論。多位銀行從業人員表示，部分公股銀行針對散戶貸款審核採取拖延策略，讓客戶等一個月後才告知能否放貸，或直接以「估不到，只能六成或七成」或「利率高」來讓客戶知難而退。有些民眾遇到銀行在離交屋不到一個月時仍拒絕動撥，迫使他們轉向其他銀行，最終只能接受3％的高利率。此外，還有銀行僅接受千萬等級的VIP資產財管大戶的房貸申請。

銀行收緊放款的原因

銀行收緊房貸放款的背後有多重原因，主要集中在資本適足率和法規限制兩個方面。

資本適足率

每年6月底，銀行需要上繳盈餘並發放股息，同時企業戶也會增加風險性資產，這些因素會侵蝕銀行的淨值並影響其資本適足率。資本適足率是衡量銀行資本充足性的指標，反映了銀行抵禦風險的能力。為了穩住半年報的資本適足率，銀行選擇減少高耗資本的風險性投資，如土建融和投資房貸戶。

銀行法72-2條

根據銀行法72-2條規定，銀行辦理房貸、建融及商辦等不動產放款的總額，以銀行總存款加上金融債總額的30％為限。6月企業戶配發股息、每半年資金調度都會使銀行存款水位下降，自然影響了72-2條的存款分母水位，而房市熱絡增加了房貸需求，導致不動產放款比例迅速接近30％。

72-2條的限制在房市熱絡或每年年底時，銀行常會出現不動產放款額度用罄的情況。這意味著，當銀行的放款比例逼近30％的上限時，銀行不得不收緊放款，以符合監管要求。

各大銀行房貸撥款情況表

公股銀行

銀行	額度	撥款情況	備註
華南銀行	無	排隊撥款	全面停止進件直到明年1/1
合作金庫銀行	無	不用排隊	停止買賣件進件
第一銀行	無	9月起排隊	停止買賣件進件
台灣銀行	有	不用排隊	正常
彰化銀行	無	排隊撥款	撥款不確定時間

民營銀行

銀行	額度	撥款情況	備註
聯邦銀行	有	排隊撥款	現在首購3%起
玉山銀行	無	不用排隊	只承作既有戶增貸
元大銀行	有	不用排隊	正常
中信銀行	有	排隊撥款	僅做公教與理財戶案，估價下修
遠東銀行	有	排隊撥款	正常，9月後不確定
富邦銀行	有	排隊撥款	提高買賣件報價
第三信用合作社	有	不用排隊	正常
第二信用合作社	有	不用排隊	正常
新光銀行	有	不用排隊	正常，利率2.5%起
國泰銀行	無	不用排隊	停止買賣件進件
台新銀行	無	不用排隊	113/8/1起不承做購屋貸款

這張表格匯總了各大銀行的房貸撥款情況及相關備註，供購房者參考。在當前的市場環境下，根據不同銀行的政策做出明智的選擇可以提高房貸申請的成功率。 ​

面對銀行收緊房貸放款，購房者應該採取一些策略來應對這一挑戰。

1. 多渠道申請貸款

雖然部分商業銀行收緊了房貸放款，但其他金融機構如壽險公司、農漁會信用部、信用合作社及郵局等並不受72-2條限制。購房者可以考慮向這些機構申請貸款，從而增加成功獲批的機會。

2. 提前準備資料

為了提高貸款申請的成功率，購房者應該提前準備好所有必要的資料，包括收入證明、稅單、房屋買賣合同等。這樣可以在提交申請時減少不必要的延誤，提高貸款審批的效率。

3. 尋求專業建議

購房者可以尋求專業貸款經紀人的建議，了解不同銀行的貸款政策和流程。他們通常擁有豐富的經驗和人脈，可以幫助購房者選擇最合適的貸款方案。

4. 考慮增加首付

如果條件允許，購房者可以考慮增加首付比例，減少貸款金額。這樣可以降低銀行的風險，增加貸款獲批的機會。

5. 調整購房計劃

在房貸市場緊縮的情況下，購房者可以考慮暫緩購房計劃，等待市場情況改善後再進行購房決策。這樣可以避免因貸款申請困難而帶來的財務壓力。

台灣房貸市場的緊縮反映了銀行在資本適足率和監管要求下的策略調整。購房者需要認識到這一現實，並採取相應的應對措施來增加貸款申請的成功率。在此過程中，靈活運用多種金融渠道、提前準備資料、尋求專業建議等策略，都可以幫助購房者在困難的市場環境中順利完成購房計劃。通過深入了解銀行放款政策及市場動態，購房者可以更好地應對挑戰，實現自己的購房夢想。

房貸申請的困境與大勝哥的觀點

隨著台灣房市的火熱，不僅購房競爭激烈，房貸申請也變得愈加困難。近期，有網友在PTT上爆料稱，目前已有兩家大型金控公司暫停房貸收件，並且對於已經對保的案件採取登記動撥制。此外，還有一家非金控銀行全面暫停房貸申請，已經送件的全部撤件。這一現象被形容為「房貸現在已經不是讓你挑的時候了，是要用搶的」。

這一情況引發了廣泛的關注和討論。多位銀行從業人員表示，部分公股銀行針對散戶貸款審核採取拖延策略，讓客戶等一個月後才告知能否放貸，或直接以「估不到，只能六成或七成」或「利率高」來讓客戶知難而退。有些民眾遇到銀行在離交屋不到一個月時仍拒絕動撥，迫使他們轉向其他銀行，最終只能接受3％的高利率。此外，還有銀行僅接受千萬等級的VIP資產財管大戶的房貸申請。

大勝哥的觀點

大勝哥認為，這種現象是市場供需失衡和政策調控的結果。在房市過熱的情況下，銀行對風險的警惕性提高，導致放款政策收緊。以下是大勝哥對此問題的具體觀點：

1. 風險控制的必要性： 大勝哥指出，銀行作為金融機構，需要對其放款風險進行嚴格控制。特別是在房市火熱的時候，房價波動風險增加，銀行必須提高審核標準，避免不良貸款的增加。這種現象雖然給購房者帶來困擾，但從金融穩定的角度來看，銀行的審慎態度是合理且必要的。

2. 購房者應該靈活應對： 大勝哥建議，面對這種情況，購房者應該靈活應對，多渠道申請貸款。例如，考慮向不受72-2條限制的金融機構如壽險公司、農漁會信用部、信用合作社及郵局等申請貸款，增加成功獲批的機會。

3. 提前準備和尋求專業建議： 大勝哥強調，購房者應提前準備好所有必要的資料，包括收入證明、稅單、房屋買賣合同等，這樣可以在提交申請時減少不必要的延誤，提高貸款審批的效率。此外，尋求專業貸款經紀人的建議也非常重要，他們可以提供針對性的建議和方案，幫助購房者順利通過貸款審批。

4. 市場調整的自然現象： 最後，大勝哥認為，這種市場調整是自然現象，購房者不必過於恐慌。隨著時間的推移，政策和市場狀況會逐步調整，銀行的放款政策也會相應改變。因此，購房者應該保持理性，根據自身情況做出適當的購房計劃和決策。

大勝哥認為，面對房貸市場的緊縮，購房者應該多方面了解市場動態，靈活應對，提前準備，並尋求專業建議，這樣才能在困難的市場環境中實現自己的購房夢想。