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雙貸壓力爆棚！37.5萬台灣人房貸信貸雙高，負債逼近700萬的隱憂與出路

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台灣近年房價高漲，雙貸族（同時背負房貸與信貸的購屋族）人數與金額不斷創新高。2023年前七月，雙貸族人數達37.5萬人，平均每人負債近700萬元。雙貸現象的背後隱藏著系統性風險，包含房市翻轉與違約潮的可能性。本文透過數據與專家觀點，剖析雙貸族現象的成因與影響，並提出減少風險的建議。

雙貸壓力爆棚！37.5萬台灣人房貸信貸雙高，負債逼近700萬的隱憂與出路

目錄

  1. 摘要
  2. 引言
  3. 台灣房市現況分析
    • 房價高漲現象
    • 雙貸族崛起的原因
  4. 雙貸族數據解析
    • 歷年雙貸族人數與貸款金額變化
    • 各區域雙貸族負擔分析
  5. 挑戰與風險
    • 貸款槓桿的危機
    • 房市翻轉的影響
  6. 專家觀點與建議
    • 如何降低雙貸族風險
    • 房市健康發展策略
  7. 結論

摘要

台灣近年房價高漲，雙貸族（同時背負房貸與信貸的購屋族）人數與金額不斷創新高。2023年前七月，雙貸族人數達37.5萬人，平均每人負債近700萬元。雙貸現象的背後隱藏著系統性風險，包含房市翻轉與違約潮的可能性。本文透過數據與專家觀點，剖析雙貸族現象的成因與影響，並提出減少風險的建議。

引言

台灣房市的持續高溫推高購屋門檻，迫使資金有限的購屋者藉由信貸彌補資金缺口。這造就了「雙貸族」人數不斷增加的現象。然而，伴隨雙貸規模擴大的，是個人與市場潛在風險的加劇。央行信用管制政策能否有效緩解此趨勢，成為政策與市場間的重要課題。

台灣房市現況分析

房價高漲現象

  • 房市多頭趨勢：疫情後，台灣房價持續走高，特別是大台北、新竹、台中等地區。
  • 新青安政策推動：首購補助政策進一步激發購屋需求，尤其對年輕族群影響顯著。

雙貸族崛起的原因

  • 信貸彌補資金缺口：購屋者以信貸補充頭期款，成為普遍現象。
  • 升息與通膨影響：家庭開支增加，部分房貸族以信貸平衡生活成本。

雙貸族數據解析

歷年雙貸族人數與貸款金額變化

年份雙貸族人數（萬人）平均房貸（萬元）平均信貸（萬元）合計平均負債（萬元）年增幅（人數）
201428.135060410-
201828.3420704900.2
202235.3520956157.0
2023（至7月）37.5591.7106.1697.82.2

數據亮點

  • 2023年雙貸族人數達歷史新高，年增幅6.3％。
  • 平均每名雙貸族負債額突破690萬元，顯示資金壓力逐年增大。

挑戰與風險

貸款槓桿的危機

  1. 高負債風險：雙貸族的平均負債金額持續攀升，增加違約概率。
  2. 利率波動影響：央行升息可能進一步壓縮家庭可支配收入，加劇還款壓力。

房市翻轉的影響

  • 房價下跌風險：若房市翻轉，將影響房貸擔保品價值，可能引發銀行資產損失。
  • 違約潮威脅：信貸與房貸雙重壓力下，違約事件可能大幅增加。

大勝哥觀點與建議

如何降低雙貸族風險

  1. 償債優先原則：雙貸族應將償債支出控制在月收入的30％以內。
  2. 適時調整槓桿：避免過度依賴信貸，必要時選擇提前償還高利率貸款。
  3. 建立應急資金：至少預留3～6個月的生活開銷，以應對突發事件。

房市健康發展策略

  1. 政策面建議
    • 繼續推動信用管制措施，抑制投資性購屋需求。
    • 增加社會住宅與中低價位房屋供應，緩解購屋壓力。
  2. 市場參與者建議
    • 銀行應強化風險控管，慎審雙貸族貸款能力。
    • 房地產業者應推動合理定價，避免市場過熱。

結論

台灣雙貸族現象的擴大反映出房市高漲對購屋族的壓力。然而，若未能妥善管理貸款槓桿，可能對個人及市場造成嚴重影響。未來應持續關注房市動態與政策調控，並協助雙貸族群降低風險，實現穩健的財務管理與房市發展。

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