專題文章房市大冷！合庫銀解析2024年房市降溫與未來6個月的投資風險
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在2024年10月，房市逐漸降溫，銀行房貸緊縮與央行的第七波信用管制政策對市場產生了顯著影響。合庫銀行報告顯示，10月房貸新承作金額大幅下降31%，而成屋與預售屋市場交易量也出現萎縮。面對未來6個月的不確定性，合庫銀對房市持保守觀點。本文將深入分析當前房市的降溫原因、未來走向以及投資者與購房者應如何調整策略。
房市大冷！合庫銀解析2024年房市降溫與未來6個月的投資風險
目錄
- 引言：房市降溫的現狀與挑戰
- 房市現況分析
- 3.1 2024年10月房貸新承作金額下降
- 3.2 成屋與預售屋市場冷卻
- 3.3 資金成本與央行政策影響
- 合庫銀行對未來6個月的保守預測
- 4.1 影響因素分析：利率與信用管制
- 4.2 成屋與預售屋市場的未來趨勢
- 土建融市場走向
- 5.1 土建融新承作量與融資趨勢
- 5.2 建商轉向都更危老市場的挑戰與機會
- 觀點與建議
- 6.1 投資者如何應對市場變化
- 6.2 購房者的行動建議
- 結論：未來房市的風險與機會
引言：房市降溫的現狀與挑戰
2024年10月，房市迎來了冷卻期，合庫銀行在最新的法說會上指出，受房貸緊縮和央行信用管制影響，市場交易量大幅萎縮。對於成屋與預售屋市場的未來，合庫銀展現出高度謹慎的態度，預計未來六個月內，房市將持續面臨壓力。面對這一情勢，銀行業者與投資者都需調整策略以應對變化。
房市現況分析
2024年10月房貸新承作金額下降
合庫銀行報告顯示，2024年10月房貸新承作金額為170億元，較9月減少了31%。這一數據顯示，在銀行房貸緊縮及資金成本上升的雙重影響下，房市的購房需求出現了明顯下降。
成屋與預售屋市場冷卻
隨著房貸利率的上升，成屋與預售屋的市場交易量明顯下降。合庫銀指出，成屋市場的月減幅度介於14.8%到26.4%之間，預售屋的實價登錄交易量則年減22%。這些數字反映了市場的冷卻，尤其是在房貸申請受限的情況下，消費者的購房熱情顯著下降。
資金成本與央行政策影響
央行第七波的房市管制措施與資金成本的提高，對購房者產生了明顯壓力。銀行貸款利率的調整，尤其是對第二戶以上購房的利率調整至3.268%，使得借款人面臨更高的貸款成本，加劇了市場的不確定性。
合庫銀行對未來6個月的保守預測
影響因素分析：利率與信用管制
未來六個月，合庫銀認為房市將受到更高資金成本、央行信用管制以及政府政策的多重影響。隨著資金供應緊縮，房貸的貸款額度和可獲得性可能進一步下降，這將加劇市場的冷卻。
| 影響因素 | 影響詳情 |
|---|---|
| 資金成本 | 銀行提高借款利率，對購房者造成更大貸款負擔 |
| 央行政策 | 第七波信用管制抑制購房需求，特別是對年輕購房者的影響 |
| 政府政策 | 房市管制政策不放寬，對投資者及購房者信心造成壓力 |
成屋與預售屋市場的未來趨勢
在房市冷卻的背景下，成屋與預售屋市場將繼續面臨萎縮的趨勢。由於市場觀望情緒濃厚，預計在未來六個月內，成屋和預售屋的成交量將進一步下降。購房者在價格修正的預期下，可能選擇持觀望態度，進一步拖延購房決策。
土建融市場走向
土建融新承作量與融資趨勢
合庫銀在報告中指出，土建融新承作量有所增長，10月比9月成長了18億元，顯示出在房市降溫的情況下，建設業者仍有較強的資金需求。然而，儘管融資需求存在，銀行對於土建融的放款政策也趨於保守，這意味著未來的融資承接將更為謹慎。
建商轉向都更危老市場的挑戰與機會
由於市場環境的變化，建商逐漸轉向開發都市更新與危險老舊建築案件。這些項目雖然面臨政策與市場風險，但也提供了相對較高的投資回報率。合庫銀表示，對於這些項目，將秉持嚴格選擇優良建商和利率合理的項目進行放款。
大勝哥的觀點與建議
投資者如何應對市場變化
對於投資者來說，當前的市場狀況要求他們更加謹慎。建議投資者關注以下幾個方面：
- 選擇具穩定回報的資產：如都更危老項目。
- 規劃好資金流動性：由於房貸緊縮，投資者需留有充足的現金流以應對市場變動。
購房者的行動建議
對於計劃購房的年輕族群，應注意以下建議：
- 關注市場價格變動：隨著市場價格的可能調整，購房者可以等待更具吸引力的價格進場。
- 審慎評估貸款利率：確保自己的購房預算不會因高額利息而過度負擔。
結論：未來房市的風險與機會
2024年10月房市的降溫並非偶然，受到房貸緊縮與央行政策等多重因素的影響，市場面臨前所未有的挑戰。然而，在這樣的環境中，也隱藏著投資的機會，尤其是在都更危老項目中。對於購房者而言，應謹慎規劃，選擇合適時機進場。
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