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2024年Q3房貸壓力再創新高!六都購屋族該如何應對高房貸與升息挑戰?

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2024年第三季,全台及六都的房貸壓力再創新高。根據台灣房屋集團的統計,第三季全國平均核貸金額達1043萬元,平均利率為2.23%,均為15年來最高。台北市的平均房貸已突破1832萬元,而全國核貸總數減少,顯示購屋市場的買氣放緩。受限貸政策和央行調控影響,六都的核貸量均呈下降趨勢,特別是高房價地區如雙北及高雄的核貸件數量縮明顯。隨著央行的信用管制措施,預計明年房市將進一步降溫,建商也已放緩預售案推動,購屋族面臨更大挑戰。

2024年Q3房貸壓力再創新高!六都購屋族該如何應對高房貸與升息挑戰?

目錄

  1. 引言
  2. 全台房貸壓力再創新高
  3. 六都房貸壓力與利率分析
    • 3.1 台北市房貸壓力飆升
    • 3.2 高房價地區的負擔加重
  4. 房貸申貸量減少,買氣放緩
    • 4.1 核貸金額與核貸件數的變化
    • 4.2 央行政策對房貸的影響
  5. 未來展望:央行新一輪管制與市場影響
  6. 觀點與建議
  7. 結論

🏡 引言

隨著房市持續升溫,尤其在2024年,許多購屋族的壓力不僅來自高房價,還包括逐漸攀升的房貸利率與銀行收緊貸款政策。根據金融聯徵中心的數據顯示,2024年Q3全台的房貸金額和利率都創下了15年來的新高,且六都的房貸壓力持續上升。許多購房族無論是首次置業還是換屋族,都面臨前所未有的財務壓力。這樣的情況反映出,在政府實施房貸管控及內控調整後,市場需求和貸款額度受到極大限制。

本文將深入探討2024年Q3台灣房貸市場的情況,分析六都的房貸壓力與利率走勢,並探討央行的政策如何影響整體市場。最後,我們將為購屋族提供建議,幫助他們應對日益升高的房貸壓力,並預測未來的房市走向。


📊 全台房貸壓力再創新高

根據台灣房屋集團與金融聯徵中心的資料,2024年第三季全台房貸市場的壓力再次上升。全台的平均核貸金額達到了1043萬元,而平均貸款利率則攀升至2.23%。這是自2009年以來的最高水準,顯示出購屋族的財務負擔日益沉重。隨著房價繼續上漲,貸款額度和利率的提升也讓更多家庭難以承受。

核貸數量與利率變化

項目2024年Q3 數據變動幅度
核貸金額1043萬元新高紀錄
平均利率2.23%新高紀錄
核貸件數60,908件減少4,235件
全台購屋壓力上升中

這些數據顯示,即使在政策支持的情況下,購房者依然面臨極大的經濟壓力。2024年Q3的數據也反映了市場購屋交易與核貸放緩的趨勢,這意味著許多原本有購房計劃的人,因為房貸利率高企,選擇延後或取消購房計劃。


🏙️ 六都房貸壓力與利率分析

3.1 🌆 台北市房貸壓力飆升

作為台灣的首都,台北市的房貸壓力是全台最重的,尤其是2024年Q3,台北市的平均房貸金額達到了1832萬元,首次突破1800萬元大關。這一數字顯示出台北市的高房價與房貸利率對購房者造成的沉重負擔。即使政府推出了青安貸款等優惠政策,房價的上漲仍然使得首購族和換屋族面臨巨大的貸款壓力。

城市2024年Q3 平均房貸金額房貸壓力
台北市1832萬元
高雄市1098萬元
台中市1162萬元
新北市1710萬元

3.2 🏘️ 高房價地區的負擔加重

除了台北市,新北市等高房價地區的房貸壓力也日益沉重。隨著央行對於第二戶購屋的限制措施,這些高房價地區的貸款額度需求高的購屋族,將面臨更為嚴格的貸款條件。特別是在新北市這樣的都市,由於其周邊地區的房價漲幅也較為迅猛,使得購房族的財務壓力倍增。


📉 房貸申貸量減少,買氣放緩

4.1 💳 核貸金額與核貸件數的變化

2024年Q3,全台核貸金額與核貸件數雙雙減少,反映出市場購買力的減弱。根據統計,Q3的核貸件數為60,908件,較上一季減少了4,235件,顯示出購房交易逐漸放緩。在六都中,台北市和新北市的減幅尤為明顯,這顯示出購房者面對高房價和高房貸利率的雙重壓力,選擇了觀望或延後購房計劃。

六都核貸件數變動
台北市減少500件
新北市減少800件
高雄市減少2千件
台中市減少300件

4.2 🏦 央行政策對房貸的影響

為了控制房市過熱,央行從2024年6月起,開始實施第六波選擇性信用管制。這項政策將第二戶購屋的貸款成數下調至60%,並無寬限期。這樣的措施對於購房者尤其是在雙北市、高雄等高房價地區的影響極大,許多原本計劃進行第二次置業的家庭,無法再獲得高額貸款。政策的收緊也使得銀行更加謹慎發放貸款,進一步放緩了市場的買氣。


🔮 未來展望:央行新一輪管制與市場影響

隨著央行推出的第六波與第七波信用管制政策,台灣的房貸市場進入了更為謹慎的時期。2024年第四季,雖然是傳統的購屋旺季,但由於政策的影響,房市表現並不如預期。根據市場分析,央行可能會在12月19日召開理監事會議,進一步加強對高房價地區的管控,這將對明年房市的走向帶來更多變數。

主要變數影響分析
央行新一輪政策房市將進一步降溫
申貸條件更嚴格購房門檻更高
房貸利率波動壓力加大

在這樣的環境下,建商也已經釋出放緩預售案的訊息,預計明年房市將以理性購房與自用需求為主,投資需求將進一步冷卻。


💡 觀點與建議

面對不斷上升的房貸利率與政策收緊,購屋族應更加謹慎選擇購房時間與地點,尤其在六都等高房價地區,要仔細評估自己的財務狀況。在此情況下,購房者應更加重視與銀行的溝通,選擇合適的貸款方案,並做好未來利率調整的準備。


📍 結論

2024年Q3的台灣房貸市場可謂充滿挑戰,房貸利率與核貸壓力的提升,讓購房者面臨巨大的財務壓力。尤其在六都地區,購屋族需要更謹慎的規劃與策略來應對這一波高壓房市。未來市場的變化將受到央行政策的強力影響,購屋族要靈活調整策略,以應對可能的變化。

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(圖片來源:維基百科)

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