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土銀不動產貸款集中度創新高，三大策略助力風險管理與市場調整

作者：管理員於 2024-12-28

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截至2024年8月底，土銀不動產放款集中度達65.12%，創近五年新高。土銀回應，將採取三大策略降低風險，包括加強審查機制、要求建商提供更多信用保證以及轉向綠色產業貸款等。這些措施旨在分散不動產放款風險，並持續調整授信政策以應對市場變化。雖然不動產放款集中度達警戒線，但土銀未來將加強對新青安貸款等政策優先，確保風險可控並響應政府政策。

土銀不動產貸款集中度創新高，三大策略助力風險管理與市場調整

1. 引言

隨著不動產市場的活躍，銀行的不動產貸款集中度成為業界關注的焦點，尤其對專業不動產貸款銀行如土銀來說，不動產放款的規模與結構對其經營風險和資金運作有著重要影響。根據最新的統計數據，土銀的不動產集中度達到近五年的新高，這一現象引發了各方的關注。為了應對這一風險，土銀已經針對現有情況制定了三項關鍵策略，並不斷調整授信政策，以保持資金運作的穩健。

2. 土銀不動產集中度創新高

根據最新數據，土銀的不動產貸款集中度在2024年8月底達到了65.12%，這一數字創下了自2020年以來的最高紀錄。相較於2020年，這一集中度增加了2.06個百分點。具體來說，土銀的不動產餘額已經達到1兆5184億元，其中住宅貸款（包括修繕貸款）達到了1兆327億元，顯示出住宅市場需求的強勁。

類別	2020年	2023年底	2024年8月	增幅
不動產總餘額	1兆3333億元	1兆4333億元	1兆5184億元	+13.88%
購置住宅貸款	9280億元	9870億元	1兆327億元	+5.49%
土建融貸款	4857億元	5090億元	4857億元	-4.71%

儘管土銀不受《銀行法》72之2的限制，該行仍然設有內部風險管控機制，以防止不動產貸款過度集中，並保持貸款業務的多元化。

3. 土銀應對不動產集中度過高的三大策略

為了應對不動產集中度的風險，土銀制定了三項關鍵措施來降低過高的集中度，保障銀行資金的穩定運作。

3.1 加強事前審查機制

土銀強化了貸款的事前審查，特別是針對建商和大型房地產項目，要求加強對資金來源和項目可行性的評估。這一措施旨在確保貸款資金的安全性，避免風險積聚。

3.2 強化建商信用要求

土銀加大了對建商的信用審查力度，要求建商提供更多擔保或提高在土銀的存款金額，從而減少可能的違約風險。此外，銀行也要求建商提供更多的資本保證，以提高項目的資金穩定性。

3.3 調整貸款方向

土銀對部分貸款的方向進行調整，將更多資金轉向綠色產業和淨零碳排的項目，這不僅符合政府環保政策，也有助於減少對傳統不動產市場的依賴。這樣的轉型有助於分散風險，同時提升銀行在未來市場的競爭力。

4. 不動產市場變化與風險分析

隨著不動產市場的波動，銀行對不動產的貸款集中度逐漸上升，這對銀行資金流動性與風險管理提出了更高要求。對於土銀而言，過高的集中度可能使其面臨市場風險的擴大，特別是當房市遭遇冷卻或價格波動時，可能會加劇不良貸款的風險。

市場觀察：

土銀不動產貸款的快速增長，雖然反映了市場需求的強勁，但也可能使銀行面臨資金風險過度集中的問題。
隨著市場對綠色產業和淨零碳排政策的重視，土銀的調整策略將有助於減少傳統不動產市場的波動風險。

5. 土銀的風險管理與市場未來展望

土銀不僅面對不動產集中度上升的挑戰，還需應對日益複雜的市場環境和政策變化。未來，土銀將持續強化風險管理，確保資金運作的多元化，並加大對綠色產業和可持續發展項目的支持。

展望：

土銀將持續推進創新貸款模式，尤其是在環保和綠色產業方面，這不僅能夠減少風險，還能夠提升市場的可持續性。
未來將加大與政府政策的配合，尤其是在社會住宅、包租代管等項目的投資，提升市場的長期穩定性。

6. 結論與建議

土銀不動產集中度的提升顯示出該行在房市中的積極運作，但也帶來了資金風險的增加。為了有效應對這一挑戰，土銀已經採取了強化風險審查、調整貸款方向和強化建商信用的策略，這些措施不僅有助於減少過度集中風險，還能夠引領銀行向更多元化的市場投資。

建議：

銀行應繼續調整貸款策略，特別是在不動產市場的高風險時期，將更多資金投入到綠色產業和社會住宅等未來有潛力的領域。
定期檢視貸款集中度，並與政府政策保持一致，確保資金運作的靈活性和可持續性。

(圖片來源:維基百科)

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