專題文章美房貸利率攀升至近7%，購屋需求急劇下降！房貸申請量大跌21％
次閱讀
隨著美國房貸利率攀升至接近7%，房貸需求大幅下降。根據美國抵押貸款銀行家協會（MBA）的數據，2024年12月下旬的房貸申請量下降了21.9%。30年固定利率貸款的利率從6.89%升至6.97%，這加劇了購房者和再融資申請者的負擔，尤其在房地產市場本就處於季節性低迷期。此外，再融資申請量下降了36%。儘管市場疲軟，對於有資金準備的投資者來說，這仍可能是一個進場的機會。對購房者而言，適時調整購房計劃，選擇合適的貸款條件將有助於減少負擔。
美房貸利率攀升至近7%，購屋需求急劇下降！房貸申請量大跌21％
目錄
引言
2024年末，美國房貸市場遭遇了利率急劇上升的挑戰，特別是在12月下旬，30年固定利率的房貸利率一度接近7%。這一變動使得本已疲軟的購房需求進一步放緩，房貸申請量大幅下滑21.9%。本篇文章將深入探討美國房貸市場的現狀，分析利率上升如何影響房貸需求，並提出未來的市場預測與應對建議。
美國房貸市場概況
美國房地產市場歷來受到多種因素的影響，其中利率變動對市場的影響尤為明顯。根據美國抵押貸款銀行家協會（MBA）2024年12月27日的報告，截至此日期的兩週內，房貸申請總量較前兩周下降了21.9%。這一結果充分顯示出利率上升對市場需求的負面影響，尤其在房市本就進入冷季的背景下。
在美國的房貸市場中，30年期固定利率貸款是最常見的選擇，並且通常會隨著經濟環境、政策變動及市場預期而變動。2024年12月的房貸申請下降幅度尤其突出，因為這段期間正值假期，通常是市場最為疲軟的時候。
| 主要指標 | 數據 | 變化 |
|---|---|---|
| 30年固定利率 | 6.89% -> 6.97% | 上升 |
| 申請量變動 | -21.9% | 大幅下降 |
| 再融資貸款申請 | -36% | 顯著下降 |
房貸利率升高影響
利率上升的直接影響
30年固定利率貸款的利率在2024年12月末攀升至6.97%，這一上升幅度雖然相對較小，但對於許多購房者和現有房主來說，影響卻是顯著的。隨著利率的上升，月供成本增加，許多潛在購房者因此被迫放棄購房計劃，這直接導致了房貸申請量的大幅下降。
主要影響：
- 購房貸款需求：利率的上升使得本已偏高的房價更具壓力，許多購房者推遲或取消購房計劃。
- 再融資貸款需求下降：再融資貸款對於許多房主來說是減少月供的一個途徑，但隨著利率上升，這一需求也出現顯著下降。
房市預期與未來趨勢
隨著2025年即將來臨，利率是否能保持穩定仍是市場關注的焦點。如果利率繼續上升，購房需求可能會進一步放緩，而若利率回落，則可能會帶動一波需求的釋放。
房貸申請量大跌21％
2024年12月的數據顯示，房貸申請總量大幅下降21.9%。雖然12月通常是房地產市場的淡季，但這一數據仍顯示出利率上升對市場的強烈影響。購房貸款申請量下降13%，而再融資貸款的申請量下降36%。
| 申請類型 | 變化幅度 | 說明 |
|---|---|---|
| 購房貸款 | -13% | 顯著下降 |
| 再融資貸款 | -36% | 需求大幅下降 |
主要原因：
- 高房價與高利率：目前美國許多城市的房價依然處於高位，加上利率上升，這對許多潛在購房者來說已經超出了他們的負擔範圍。
- 市場季節性影響：12月的季節性放緩也加劇了市場需求的下滑，這使得房貸申請量在假期後進一步減少。
再融資市場疲軟
再融資貸款需求的下降尤為顯著。對於已經擁有房屋的消費者來說，再融資通常是一種降低月供、釋放現金流的方式。然而，隨著利率的上升，這部分需求也顯著減少。2024年12月，再融資貸款申請量相比兩周前下降了36%，這顯示出當前市場的不確定性對消費者的信心造成了很大的影響。
房地產市場挑戰與機會
儘管房市面臨利率上升帶來的挑戰，但這同時也為一些投資者提供了機會。例如，對於已經擁有穩定財務的投資者來說，較高的利率可能意味著更多的折扣房產出現。對於首購族來說，則可能需要更多的資金準備，或者選擇較為優惠的貸款條件來減少每月的負擔。
持續觀察的趨勢：
- 利率走勢：如果利率回落，市場可能會重新活躍。反之，若利率持續高位，購房需求將難以復甦。
- 房價走勢：房價若持平或小幅回調，將有助於提升購房需求。
結論與建議
2024年末，美國房貸市場因利率的上升而面臨顯著的挑戰。購房貸款和再融資貸款的需求大幅下降，這反映出高房價與高利率對市場的雙重壓力。雖然市場情況不樂觀，但對於有計劃的投資者來說，仍可根據市場趨勢謹慎操作。
建議：
大勝哥廠房物件